AMLA y los casinos online con criptomonedas: cómo las normas de la UE de 2026 cambian el control de las transacciones de los jugadores
Los pagos con criptomonedas están sujetos a un control cada vez más estricto en toda la Unión Europea. En 2026, los jugadores pueden encontrarse con verificaciones más uniformes de identidad y de las transacciones cuando intervienen activos digitales, mientras AMLA asume un papel más importante en la coordinación de las medidas contra el blanqueo de capitales entre las autoridades nacionales.
Cómo se aplican los controles AML a los pagos en casinos online
Los casinos online deben gestionar los depósitos y las retiradas junto con la identificación de los clientes y la supervisión de las transacciones. En 2026, los proveedores de juegos de azar deben aplicar medidas de diligencia debida cuando una apuesta, las ganancias o varias transacciones vinculadas alcanzan los 2.000 €. También pueden exigirse controles cuando exista sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
Los casinos online deben combinar el procesamiento de pagos con controles de identidad y de las transacciones, especialmente cuando los depósitos o las retiradas requieren una verificación adicional. Los jugadores que utilizan Nolimit Way pueden encontrarse con controles de cuenta y de pago que forman parte del proceso general de cumplimiento normativo aplicado al juego online. Cuando intervienen servicios de criptomonedas, también pueden realizarse verificaciones adicionales fuera del casino, dependiendo del método de pago y del proveedor que gestione la transferencia.
Un casino y un proveedor de servicios de criptoactivos pueden examinar distintas partes de un mismo pago. El casino puede revisar la identidad del jugador y el origen de los fondos, mientras que el servicio de criptomonedas puede comprobar los datos del remitente, del beneficiario y del monedero. Una revisión o un retraso no significa automáticamente que una transacción se considere sospechosa.
Qué cambia AMLA en 2026
El 1 de enero de 2026, AMLA completó la transferencia de las funciones de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que anteriormente correspondían a la Autoridad Bancaria Europea. Ahora presta apoyo a los supervisores, coordina las Unidades de Inteligencia Financiera y desarrolla controles contra el blanqueo de capitales más coherentes.
AMLA no supervisa directamente a todos los casinos online ni a todas las empresas de criptomonedas en 2026. Las autoridades nacionales siguen encargándose de la supervisión cotidiana, mientras AMLA desarrolla normas comunes y mecanismos de cooperación. La supervisión directa está prevista para determinadas entidades financieras de alto riesgo a partir de 2028.
MiCA también alcanzó un plazo importante el 1 de julio de 2026, cuando finalizó el periodo transitorio general de la UE para los proveedores de servicios de criptoactivos que podían acogerse a él. Los proveedores que no dispusieran de la autorización necesaria ya no podían seguir ofreciendo los servicios de criptoactivos afectados una vez expirado el periodo transitorio nacional.
Por qué las transferencias de criptomonedas pueden requerir verificaciones adicionales
La norma europea conocida como Travel Rule para las criptomonedas se aplica desde el 30 de diciembre de 2024. Cuando participa un proveedor regulado de servicios de criptoactivos, la transferencia debe ir acompañada de la información exigida sobre el ordenante y el beneficiario. La falta de datos obligatorios puede hacer que un pago sea revisado, rechazado, devuelto o suspendido.
Los monederos autocustodiados siguen estando permitidos, pero pueden dar lugar a controles adicionales. Para las transferencias superiores a 1.000 € hacia o desde una dirección autocustodiada, el proveedor de servicios de criptoactivos debe adoptar medidas adecuadas para comprobar si esa dirección pertenece a su cliente o está bajo su control. Por ello, puede pedirse al cliente que demuestre el control del monedero.
La supervisión también tiene en cuenta el comportamiento de las transacciones, no solo su importe. Las transferencias repetidas, el movimiento rápido de fondos, una actividad inusual o las operaciones relacionadas con destinos de mayor riesgo pueden provocar nuevas comprobaciones. El proveedor puede solicitar información sobre el origen, la finalidad o el destino de los criptoactivos.
Qué deben esperar los jugadores a continuación
El Reglamento (UE) 2024/1624 ya está en vigor, pero la mayoría de sus disposiciones se aplicarán a partir del 10 de julio de 2027. Mantiene el umbral de 2.000 € para las medidas de diligencia debida en los servicios de juegos de azar y confirma que varias transacciones vinculadas de menor importe pueden contabilizarse conjuntamente al evaluar dicho umbral.
En 2026, algunas normas ya se aplican mientras otras todavía se están preparando. La Travel Rule está vigente, el periodo transitorio de MiCA ha finalizado y AMLA está desarrollando normas para el marco más amplio de la UE. Los requisitos nacionales aún pueden variar, por lo que las verificaciones pueden diferir según el país y el operador.
Los jugadores que utilizan criptomonedas para apostar deben esperar que las verificaciones se centren en la identidad, el historial de pagos y el movimiento de fondos. Mantener actualizados los datos de la cuenta y conservar registros del exchange o del monedero puede facilitar el proceso cuando un casino o un servicio de criptomonedas solicite información adicional.