AMLA et les casinos crypto en ligne : comment les règles de l’UE de 2026 modifient le contrôle des transactions des joueurs
Les paiements en cryptomonnaies font l’objet d’une surveillance accrue dans toute l’Union européenne. En 2026, les joueurs peuvent être soumis à des contrôles d’identité et de transactions plus cohérents lorsqu’ils utilisent des actifs numériques, tandis que l’AMLA assume un rôle de coordination plus important.
Comment les contrôles AML s’appliquent aux paiements dans les casinos en ligne
Les casinos en ligne doivent gérer les dépôts et les retraits tout en assurant l’identification des clients et le suivi des transactions. En 2026, les opérateurs de jeux d’argent appliquent des mesures de vigilance à l’égard de la clientèle lorsqu’une mise, des gains ou des transactions liées atteignent 2 000 €. Des contrôles peuvent également être exigés en cas de soupçon de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.
Les casinos en ligne doivent associer le traitement des paiements aux contrôles d’identité et de transactions, notamment lorsque les dépôts ou les retraits nécessitent une vérification supplémentaire. Les joueurs utilisant Nolimit Way peuvent être soumis à des contrôles de compte et de paiement qui font partie du processus général de conformité appliqué aux jeux d’argent en ligne. Lorsque des services liés aux cryptomonnaies interviennent, des vérifications supplémentaires peuvent également avoir lieu en dehors du casino, selon le mode de paiement et le prestataire chargé du transfert.
Un casino et un prestataire de services sur crypto-actifs peuvent examiner différentes étapes d’un même paiement. Le casino peut vérifier l’identité du joueur et l’origine des fonds, tandis que le prestataire de services crypto peut contrôler les informations relatives à l’expéditeur, au bénéficiaire et au portefeuille. Un examen ou un retard ne signifie pas automatiquement qu’une transaction est considérée comme suspecte.
Ce que l’AMLA change en 2026
Le 1er janvier 2026, l’AMLA a achevé le transfert des fonctions européennes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme auparavant exercées par l’Autorité bancaire européenne. Elle soutient désormais les autorités de surveillance, coordonne les cellules de renseignement financier et développe des contrôles anti-blanchiment plus cohérents.
L’AMLA ne supervise pas directement chaque casino en ligne ou entreprise de cryptomonnaies en 2026. Les autorités nationales continuent d’assurer la surveillance quotidienne, tandis que l’AMLA élabore des normes communes et favorise la coopération. La supervision directe de certaines entités financières à haut risque doit commencer en 2028.
MiCA a également atteint une échéance importante le 1er juillet 2026, date à laquelle la période transitoire applicable dans l’ensemble de l’UE aux prestataires de services sur crypto-actifs éligibles a pris fin. Les prestataires ne disposant pas de l’autorisation requise ne pouvaient plus continuer à fournir les services concernés au titre d’un régime transitoire national arrivé à expiration.
Pourquoi les transferts de cryptomonnaies peuvent nécessiter des vérifications supplémentaires
La règle européenne dite « Travel Rule » applicable aux cryptomonnaies est en vigueur depuis le 30 décembre 2024. Lorsqu’un prestataire réglementé de services sur crypto-actifs intervient, les informations requises concernant l’initiateur et le bénéficiaire doivent accompagner ou suivre le transfert. Des données obligatoires manquantes peuvent entraîner l’exécution, le rejet, le retour ou la suspension d’un paiement après examen.
Les portefeuilles auto-hébergés restent autorisés, mais les transferts supérieurs à 1 000 € peuvent déclencher des contrôles supplémentaires. Le prestataire de services crypto chargé d’un tel transfert doit prendre des mesures appropriées pour déterminer si l’adresse auto-hébergée concernée appartient à son client ou est contrôlée par celui-ci. Le client peut donc être invité à confirmer qu’il contrôle le portefeuille.
La surveillance tient compte du comportement transactionnel ainsi que du montant. Des transferts répétés, des mouvements rapides de fonds, une activité inhabituelle ou des destinations présentant un risque plus élevé peuvent entraîner des questions supplémentaires. Un prestataire peut demander des informations sur l’origine, l’objectif ou la destination des crypto-actifs.
À quoi les joueurs doivent-ils s’attendre ensuite ?
Le règlement (UE) 2024/1624 est déjà en vigueur, mais la majorité de ses dispositions s’appliqueront à partir du 10 juillet 2027. Il maintient le seuil de vigilance de 2 000 € pour les services de jeux d’argent et confirme que plusieurs petites transactions liées peuvent être additionnées pour déterminer si ce seuil est atteint.
En 2026, certaines règles s’appliquent déjà tandis que d’autres sont encore en préparation. La Travel Rule est active, la période transitoire de MiCA a pris fin et l’AMLA élabore des normes destinées au futur cadre européen. Les exigences nationales peuvent encore varier, de sorte que les contrôles peuvent différer selon les pays et les opérateurs.
Les joueurs qui utilisent des cryptomonnaies pour les jeux d’argent doivent s’attendre à ce que les vérifications portent principalement sur leur identité, leur historique de paiements et les mouvements de fonds. Maintenir des informations de compte exactes et conserver les relevés d’échange ou de portefeuille peut faciliter les démarches lorsqu’un casino ou un prestataire de services crypto demande des renseignements supplémentaires.